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党的二十大报告明确指出，中国式现代化对金融业提出了高质量发展的要求，并强调其需展现出中国式现代化的独特风貌，助力实现中国式现代化的各项目标和任务。在新时代的背景下，金融创新肩负着新的历史责任。10月17日，由本刊主办的“2025银行家金融创新论坛”以“金融创新与中国式现代化”为核心议题，邀请了众多知名专家学者、金融机构高层以及金融科技领域的杰出人才共聚一堂。他们共同探讨了中国金融业如何通过金融创新来推动中国式现代化的进程。以下是桂林银行行长张先德在此次论坛上所发表的关键性见解。
桂林银行行长
张先德
桂林银行坐落于风光旖旎的广西桂林，该行在广西地区拥有最大的资产规模，作为单一法人银行，其在全国125家城市商业银行中，无论是资产总额、营业收入还是核心资本等关键指标，均位列前30名。
自2019年10月底起，桂林银行启动了从传统城市商业银行向专注于服务农村振兴的“三农银行”进行战略转型的举措。我们秉承“金融助力美好生活”的使命，立志成为推动乡村振兴的示范银行，在全国银行业领域实现了服务乡村振兴的“四个领先”：首先，我们率先提出打造“服务乡村振兴的银行”理念，将此作为全行战略的核心；其次，我们率先提出建立城乡融合、独具特色的“市—县—乡—村”四级服务网络，以更好地服务乡村振兴；再次，我们率先推出集金融、政务、便民等多功能于一体的“三农”综合服务平台；最后，我们率先在全行范围内自上而下全面构建了服务乡村振兴的组织架构和工作机制。我们拥有显著优势，那就是成功构建了城乡一体化、在全国银行业独一无二的“市至县、县至乡、乡至村”四级服务体系。
我们的最大优势在于，我们构建的助力乡村振兴的网络体系已发展成为一个庞大的生态体系，并转型为一家颇具特色的非传统银行。我们持续整合各类资源，为超过2000万农村居民提供服务，这一数字占据了广西农村总人口的七成以上。
截至目前，广西境内已设立78家县域支行（村行），实现了对广西87%县域的覆盖；同时，在乡镇层面，我们设立了362家县乡小微支行，覆盖面超过广西60%的乡镇；而在行政村，我们更是将普惠金融综合服务点直接设立在农民的家中。
截至目前，桂林银行已在广西地区构建了约7000个农村普惠金融服务网点，这些服务点广泛分布于全区，覆盖了超过55%的行政村庄。通过与享有良好声誉的村民建立合作关系，我们选择将服务站点设立在村民的住所，此举不仅减少了租金、水电费和固定工资等开支，而且实现了轻资产化运作。同时，借助站点负责人对村情了如指掌的优势，我们有效降低了银行与农村间的信息交流成本，确保信贷资金能够高效地流入农村。这样，我们不仅成功地缓解了城市资金过剩与农村资金短缺的结构性矛盾，而且引导资金要素持续、稳定地投入到新型县域经济发展中，将农村丰富的资源性要素转变为具有价值和可流通的资产。
我们借助这些服务站点，持续融合社会资源，打造了一个助力乡村振兴的“生态圈”，并设立了“金融、政务、便民”相结合的共享平台，从而有效推动公共服务资源向农村地区拓展和覆盖。助力村民无需离开村庄即可获得基础金融服务，同时代为缴纳社保、进行养老保险资格审核、预约医院挂号、远程视频诊疗以及提供创业就业咨询服务等超过二十项便民服务，显著提升了金融服务在农村地区的可获取性、便捷性和普及度，有效解决了金融服务“三农”领域的“最后一公里”难题。
在服务乡村振兴的实践中，我们有几点经验体会。
首先，需创新服务渠道，并打造一支专注于服务乡村振兴的专业团队。我们通过拓展服务网络、下沉服务人员及资源至乡村，摒弃了银行过往“只重报表、只重抵押品、只重现金流”的授信观念。此举将城市中过剩的资金引入农村，显著提升了农民获取融资的可行性和便捷性。在此过程中，对服务乡村振兴的金融队伍进行培养和建设显得尤为关键。桂林银行拥有超过5200名员工深入农村，穿梭于田间地头和农家小院之间，这一数字已超出了该行员工总数的一半。
二是采取创新措施以支持发展，旨在破解农业相关主体在融资方面的困境。通过实施供应链金融模式、实施“整村产业信用贷款”等策略，减少对抵押担保物品的依赖，从而显著提升农业相关主体获取贷款的可能性、便捷性和广泛性。自2019年10月起，桂林银行已向支持乡村振兴的项目投放贷款总额超过2500亿元人民币。
三是创新合作模式，助力产业振兴，畅通产业循环。桂林银行依托其丰富的资源和特色产业，实施了“一县一策”和“一企一策”的策略，截至目前，已在广西80%的县域内创建了550个服务乡村振兴的示范点。此举促使金融服务深入到产业链和供应链中，构建了龙头企业与上下游经销商、农户之间的利益共享机制，并形成了“银行+客户+农户+基地”的农产品上行模式，有效促进了农民的持续稳定增收。我们积极推广产业链金融模式，成功与广西约三分之一的大型农业产业化企业建立了战略伙伴关系，从而有效促进了众多小规模农户融入产业链条，并使其得以进入更广阔的市场领域。
在推动乡村振兴的过程中，桂林银行正努力打造一个具备战略连接和功能服务的共享平台，旨在形成要素整合、开放交流、互利共赢的“金融+”生态体系。我们诚挚邀请有共同理念和抱负的智者，齐心协力，将诸多看似不可能的挑战转化为现实，共同描绘乡村振兴的美好蓝图，共同谱写广西壮丽的新篇章！
作者系桂林银行行长
该文发表在《银行家》期刊2025年第11期的“银行家论坛”专栏中。
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